我国已经开始由“工业型经济”向“服务型经济”迈进的步伐，现代服务业中物流、营销、研发、信息服务等专业化服务所占比重越来越高，成为提高效益的主导因素。伴随着产业专业化分工的深化，未来工业4.0必然要配套平台化、网络化、移动化、数据化的流通4.0服务体系，全方位提升流通效率，加速产业升级转型的步伐。
大商品为主体的整车物流服务发展总体滞后，与快递、零担物流市场已经产生了大量品牌和规模化公司不同，整车物流服务市场的参与主体以个体户、信息部、小散物流公司为主，整体上缺乏标准化和规范性，在整体运营效率、服务品质、诚信等方面亟待提升。由于企业主体管理规范性差、业务和财务数据难以获取等问题，金融机构难以评价企业信用和风险边界，整车物流行业的发展中，始终难以获得低成本的（包括融资费率、沟通和管理成本等）金融服务。
据不完全统计，在工业材料、煤炭能源、矿产资源、石油化工、农产品批发、百货批发等产业链中的整车物流运输服务行业，年运费支出约3万亿元，市场规模巨大，主力货主客户为大型生产制造企业和各类贸易商。而目前国内业内物流企业规模集中度较低，据估算此领域内的物流企业数超过30万家，尚未形成在区域和多行业形成绝对规模优势的超大型企业。近几年来，随着行业利润下行，竞争日益激烈，小微物流企业的空间被进一步压缩，行业门槛逐步提高，本领域的物流产业正在加速整合，逐步形成一批在区域、行业领域具备明显规模和领先优势的物流企业，并持续进行模式升级和规模扩张，利用新的管理模式、平台技术提升服务和资源整合能力，由于规模扩大带来的金融需求也日益增加。
融链科技聚焦服务规模性整车物流企业及其上下游。其上游货源规模大、合同货源稳定、运输规模大、账期长的特点；在下游运力组织方面，有大规模调用社会车辆、运行线稳定、结算周期短、垫资规模大的特点。物流企业在运输完成后及时支付费用给下游供应商，往往要为货主企业垫付长周期的运费，特别实在业务旺季，资金需求量大、周转频率高，而融资渠道有限，局限了业务的发展。
运营资金需求：上游货主普遍15天-3个月结算付款，而每天司机卸货后都需要及时向司机结款，物流企业需要大量流动资金解决支付-结算时间差问题，缺少灵活动态的融资渠道导致企业发展受限。
行车消费成本资金需求：物流企业普遍希望统一购置油卡、汽卡、轮胎配件等产品，以实物记账抵扣的方式向司机支付一部分运费，一方面通过批量采购获得便宜的价格，同时可以获得正规采购进项。批量采购时，需要集中向油气供应商支付现金以获得优惠折扣。
模式拓展资金需求：区域规模性物流企业已经开始在车源整合、模式创新上积极寻找新的赢利点：如组织熟悉的车队和司机，在车辆替换升级时，以本企业名义组织团购，以车队和长协司机未来在本公司的运费收入为抵押，为司机和车队垫付购车首付款，形成长期的利益和资产绑定关系，稳定合作车源，降低运力采购的成本，并折算获得一部分资金利息收入。此模式扩展时，不定期需要获得新的资金用于车辆购置首付款。
物流企业的资金瓶颈主要出现在业务规模上升、货主账期拖长、寻求新模式和规模效应降低成本三个方面，而从银行的授信贷款的要求来看，普遍存在几方面的问题：
1)从银行抵押贷款的角度看，物流企业不具备传统抵押模式融资的固定资产，即便有一定的资产，在前期都已使用了，无法满足业务变化和增长的资金需求；
2)以运费保理的模式看，即便在上游货主资信好的前提下，依然存在时间差和操作可行性障碍：给司机垫付运费是每天按业务量进行的，而且可能服务分散到多个客户，客户到月底才能够结算，存在较长的时间差，并且债权的额度分散，操作成本巨高，并且大客户往往不愿意配合物流商进行明保理的配合，很难以保理模式动态实现金融服务；
3)从信用授信的角度看，初超大型物流企业外，企业的业务管理规范性较差或标准不统一，金融机构无法动态获取客观的、实时的企业客户数据、物流业务数据、支付结算数据，而且资金支付对象涉及大量社会个人，其资金的客观需求量又与业务的发生量紧密相关，金融想进行有效评估和管理其用途的合非常困难，客观上不具备操作条件。
1)整车物流企业具备现金需求量大、资金周转快、资金需求量与业务量关联波动的特点，传统金融服务介入深度有限，在行业集中度逐步提升、企业规范性和规模化程度提升的大背景下，整体金融服务的需求量很大，成本适合、操作灵活的金融服务能够为物流企业带来更强的竞争力，具备很大的开发价值和市场空间；
2)物流企业的融资需求往往出现在业务扩张、客户结算拖延两个窗口期，第一个窗口相对风险较低，第二个窗口期主要受到上游大和客户质量的，金融产品设计上要重点锁定上游客户的回款风险；
3)物流企业本身的特点决定了无法以固定资产为依托开展金融服务，应以掌控物流业务数据、锁定上游回款、管住资金用途的角度入手，选择与运输业务价值链直接相关、周转速度最快、金额最大的运费融资为突破口，依托融链天下平台掌握物流企业全程业务数据的优势建立模型，形成动态的、在线化的融资服务和风控模型进行金融服务产品，要具备极低的管理成本和操作成本，并能够标准化推广复制。
融链科技研发运营的“融链天下”平台，是国内领先的整车物流供应链协同服务平台，以SAAS模式为物流公司及其上下游（货主单位、司机）提供业务运营管理协同、订单管理、行车、电子回单、结算、数据分析等企业级应用。融链天下平台大幅提升了物流企业对车、货、钱、票、服务品质的管理效率和资源掌控能力，提升物流公司整合社会车源的规模和效能，全面实现传统物流业务的数字化和互联网化。同时，平台结合以供应链跨企业协同思想，实现产业链上下游的数据共享和物流供应链可视化，覆盖企业间运力交易、车辆管理、派车调度、行车轨迹、货物签收和结算支付等环节，为B2B整车物流形成了完整的业务链条。
“融链天下 银物通”是由融链科技与金融机构联合设计打造的数据金融服务产品，为“融链天下”平台上优质物流企业客户提供模式标准化、成本差异化的运费融资服务（涉及商业机密及本企业及合作方知识产权、关键业务技能的内容将不在本文中披露）：
(一)根据物流企业业务需求，动态提供不同周期、不同成本的运费融资服务，能够覆盖物流企业在业务流转资金方面的主要需求，同时降低了物流企业申请授信、获取资金的操作成本；
(二)充分利用物流SAAS平台采集的业务数据+传统征信数据，在客户授信、贷中管理、贷后等各个环节在线化动态控制，有效业务发生量、营收账款额度、运费垫付量、回款周期健康度、企业盈利能力，通过多指标的数据比对，动态进行风险提醒，大幅度提升金融机构的管理能力，有效控制风险；
(三)运费资金的垫付环节与物流业务结算场景绑定，形成了“业务数据 - 财务数据 金融数据”的贯通管理，锁定资金用途和回款径：1)通过营收账款池锁定规避了单一客户拖欠运费风险；2)配套客户回款账户共管体系，规避融资主体还款意愿风险；3)通过结算数据指挥融资资金直付到下游供应商/司机，规避资金挪用风险。
上海融链科技是一家为整车物流及其上下游产业链提供互联网平台和运费金融等增值服务的平台型企业。公司聚焦服务石油化工、钢铁金属、煤炭矿产、大农产品、百货批发等行业的整车物流企业，致力于成为中国最具影响力的整车物流供应链平台综合服务提供商。公司2016年11月荣获“全国物流创新百强企业”；同年12月，被上海市认定为上海市物流标准化试点企业。
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